Păstrați prea mulți bani în bancă? Iată Cum să spui

Economisind bani și punând sfaturi de finanțe personale în practică poate fi o provocare. Îndepărtând bani pentru un fond de urgență, cu atât mai puțin o plată în avans pentru o casă, pensie sau școlarizarea unui copil, poate dura ani de economisire constantă și o cantitate imensă de disciplină. Desigur, cu excepția catastrofei, odată ce stabiliți aceste economii de urgență și dezvoltați cheltuieli pozitive și obiceiuri de economisire, rămâneți la curent cu finanțele dvs. devine mult mai ușor.

Odată ce nu mai trăiești salariu cu salariu și ai banii ascunși pentru a acoperi o urgență medicală, o pierdere de loc de muncă sau o vacanță, ai ajuns la o stare de stabilitate financiară - dar asta nu înseamnă că nu poți să te mai gândești despre unde merg banii tăi. Se pare că este posibil să păstrezi prea mulți bani în bancă și să-ți aduni toate economiile acolo te poate răni pe termen lung scopuri financiare.

Asta nu înseamnă că nu ar trebui să păstrezi orice bani in banca. Economiile lichide - bani care sunt ușor accesibile fără a suporta o taxă, dacă apare nevoia - sunt necesare pentru o sănătate financiară bine echilibrată.

cel mai bun corector pentru întuneric sub ochi

Pentru majoritatea oamenilor, aceste economii iau forma unui fond de urgență. „Când vă gândiți la economiile dvs. globale, ar trebui să luați în considerare un fond de urgență ca parte a mixului”, spune Shirley Yang, vicepreședinte al Marcus de Goldman Sachs.

LEGATE DE: Cât de mult ar trebui să aveți în economii?

Yang spune că majoritatea experților financiari sunt de acord că economiile de urgență ar trebui să includă șase luni & apos; cheltuieli de întreținere, dar numărul real depinde de stabilitatea dvs. financiară. Lauren Anastasio, planificator financiar certificat la SoFi, spune trei-șase luni & apos; valoarea cheltuielilor este o regulă bună. Dacă lucrați într-o industrie stabilă, aveți o stare bună de sănătate și locuiți într-o zonă cu un cost scăzut al vieții, este posibil să reușiți să puneți mai puțini bani - doar trei luni de cheltuieli - în fondul de urgență; dacă există șansa ca în viitorul dvs. să apară cheltuieli mari (sau disponibilizări), ar putea fi mai inteligent să câștigați mai mulți bani.

Acești bani ar trebui păstrați separat de contul dvs. de verificare obișnuit pentru a evita cheltuielile accidentale sau tentația de a folosi fonduri pentru orice altceva decât o urgență, spune Anastasio.

Păstrarea acestor economii într-un cont bancar (în loc de un cont de investiții) înseamnă că le puteți accesa atunci când aveți nevoie, dar înseamnă, de asemenea, că aveți mulți bani așezați într-un singur loc, deprecându-vă cu dobânzi. Pentru a menține valoarea fondului de urgență ridicată, păstrați-l într-un cont de economii cu randament ridicat; ratele dobânzilor au scăzut în timpul pandemiei coronavirusului și al crizei economice, dar sunt șanse ca ratele de 2% de care ne-am bucurat în 2019 să revină la un moment dat.

cadouri pe care băieților le place să le primească de la prietenele lor

Între timp, dacă căutați un loc unde să vă păstrați economiile de numerar, căutați ratele actuale și alegeți o bancă cu cea mai mare rată posibilă. Pe măsură ce economia se îmbunătățește, ratele dobânzilor vor crește probabil din nou. Amintiți-vă că majoritatea bănci online oferiți rate ale dobânzii mai mari decât colegii lor de cărămidă, puneți banii undeva de încredere și stabiliți-vă pentru o lungă așteptare.

mai bine să faci duș noaptea sau dimineața

LEGATE DE: Deci, aveți fondul dvs. de urgență - Iată ce trebuie să faceți în continuare

Cu toți acei bani băgați în contul dvs. de economii, ce faceți cu contul dvs. de verificare? Acesta este probabil contul în care depuneți salarii, de la care plătiți facturi și pe care îl utilizați pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi, așa că doriți cu siguranță niște bani acolo. Dar conturile de verificare sunt, de asemenea, renumite pentru că au rate ale dobânzii scăzute, așa că banii pe care îi păstrați acolo nu fac niciun lucru pentru dvs.

Din păcate, nu există un răspuns unic la cât de mult ar trebui să păstrați în contul dvs. de verificare, deoarece cheltuielile lunare ale tuturor sunt diferite. Există însă câteva modalități de a determina cât trebuie păstrat în cont.

Dacă vă plac numerele setate, Stash Wealth recomandă cel mult o pernă de la 2.000 la 3.000 USD pentru a ține cont de fluxurile și fluxurile de bani; acest lucru poate fi puțin ridicat pentru unii oameni, mai ales dacă cheltuielile lor sunt mici.

Yang vă sugerează să calculați cel mai bun număr în funcție de nevoile dvs. Consumatorii ar trebui să își determine cheltuielile lunare estimate și să păstreze suficient în contul lor de verificare pentru a acoperi aceste cheltuieli, spune Yang. Orice fond suplimentar rămas, ar trebui să ia în considerare transferul la ceva care obține un randament mai mare.

Anastasio spune că depinde cât de mult te simți confortabil în rezervă. În general, totuși, un ghid care are sens pentru contul dvs. de verificare este păstrarea echivalentului unui singur salariu net, spune ea. Acest lucru asigură că suma este potrivită pentru toată lumea, indiferent de nivelul de venit.

La sfârșitul zilei, trebuie să determinați cât de multă pernă aveți nevoie în contul dvs. de verificare pentru a vă simți încrezători că vă puteți acoperi toate cheltuielile (și poate chiar câteva spurcături). Una dintre aceste linii directoare vă poate ajuta să vă dați seama care este acel număr; după ce ați făcut acest lucru, puteți fi siguri că nu păstrați prea mult în bancă.

care este cel mai bun mop cu abur de pe piață

Rețineți că unele instituții financiare percep penalități sau comisioane dacă soldul contului dvs. de verificare scade sub un anumit prag. Aflați care sunt regulile conturilor dvs. și asigurați-vă că îndepliniți cerințele pentru a evita plata unei taxe. Și invers este adevărat, de asemenea: dacă soldul dvs. este prea mare - 250.000 dolari mare - nu va fi acoperit de FDIC; dacă păstrați atât de mulți bani în bănci, împărțiți-i în conturi sau instituții pentru a vă asigura că toți sunt asigurați.

Toți ceilalți bani ai dvs. - pentru că continuați să economisiți, nu? - ar trebui să meargă în investiții, unde ar putea avea șansa de a crește și de a se acumula mai repede. (Lăsați-vă banii să câștige bani pentru amândoi vă ajută să vă sporiți economiile și să vă scape o parte din presiune.) Acestea pot fi CD-uri, obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale sau o altă dintre numeroasele opțiuni de investiții de acolo, dar doriți banii dvs. sa fac o mica munca pentru tine. Dacă este investit, sperăm că va crește, aducându-vă puțin mai aproape de obiectivele dvs. financiare.