Ar trebui să vă faceți griji în legătură cu îndeplinirea etapelor de referință pentru bani?

În episodul din această săptămână din Bani confidențiali , apelantul nostru se îngrijorează dacă este deja în urmă financiar. expert-bani-confidential-Paula-Pant Cap: Lisa Milbrand expert-bani-confidential-Paula-Pant Credit: curtoazie

Ai simțit vreodată că iarba este mai verde (și gazonul mult mai mare!) la casa vecinului tău? Așa e săptămâna asta Bani confidențiali Apelantul, Blake, în vârstă de 27 de ani (nu numele său real), din Spring Lake, NJ, se simte. Având în vedere că unii dintre prietenii săi ajung deja la etapele vieții și financiare, cum ar fi întemeierea unei familii și cumpărarea unei case, nu este sigur unde ar trebui să se concentreze.

„Cred că o parte provine de la prieteni și poate de la familia extinsă – vezi unde se află, sau vorbesc despre investițiile pe care le fac”, spune Blake. „Lucrul care este ușor de uitat este ca și cum fiecare are o slujbă diferită sau fiecare are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de replicat și poate nici nu ar trebui să copiați asta.”

Pentru a-l ajuta pe Blake să decidă ce obiective să urmărească, Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a interceptat-o ​​pe Paula Pant, gazda filmului Permite orice podcast, care se concentrează pe a ajuta oamenii să-și trimită obiectivele de viață și să-și determine calea financiară înainte.

„Luați mai întâi deciziile de viață, apoi utilizați piesa de planificare financiară pentru a executa acest lucru. Acolo unde oamenii greșesc adesea este făcând acești pași invers, lăsând banii să le guverneze luarea deciziilor.

— Paula Pant, gazda podcastului Afford Anything

Pant îi sugerează lui Blake să înceteze să se compare cu ceilalți – și să-și dea seama ce el vrea in schimb. „Este firesc să compari, dar nu este sănătos”, spune ea. „Când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul. Cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine.

După ce Blake a atins linia de bază financiară de achitare a datoriilor cu dobândă mare și de economisire a unui fond de urgență de șase luni, el poate începe să viseze la ce urmează și să pună în față cifrele în dolari. Apoi, este doar o chestiune de prioritizare a obiectivelor sale și de a determina cât de mult își poate permite să depună pentru fiecare. „Acolo este locul în care vârsta adultă devine acest roman cu adevărat incitant, „alege-ți-o-propria-aventura”, spune ea.

Acest tip de stabilire a obiectivelor, cu planuri concrete, ajută și la economisirea mai atrăgătoare, spune Pant, pentru că știi exact pentru ce economisești.

Ascultă săptămâna aceasta Bani confidențiali — „Am doar 27 de ani, dar mă simt deja atât de în urmă financiar”—pentru sfaturile lui Pant și O'Connell Rodriguez pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple , Amazon , Spotify , Cusător , Player FM , sau oriunde asculți podcasturile tale preferate.

________________

Transcriere

Blake: Sunt atât de multe lucruri pe care le vezi și este ca și cum X, Y, Z ar trebui să fie în contul tău de economii sau de investiții până la vârsta de 30 de ani, sau ar trebui să fie ca X la sută din salariu sau din salariul tău.

Anna: Sunt ca și cum aș stinge incendiile și mi-am pus toți banii pe stingerea incendiilor, iar apoi timpul trece, și mă uit în urmă și sunt ca, o, Doamne, am 50 de ani și pur și simplu nu am economisit.

Margaret: Ceea ce găsesc este că ating toate aceste găleți și se pare că durează mult mai mult. cum ar trebui să încep să prioritizez asta?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Kozel Bier despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este un tânăr de 27 de ani care locuiește în Spring Lake, New Jersey, pe care îl numim Blake, nu numele său real.

Blake: este atât de greu să-mi dau seama ce este suficient sau cum pot să cumpăr sau să trăiesc într-un anumit fel.

Personal, aș dori să dețin propria mea proprietate sau mașină sau casă chiar acum, știi, locuind din fericire la părinții mei, plătind chiria. Așa că aș dori mai multă libertate și responsabilitate suplimentară.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake are o mulțime de idei despre ceea ce ar putea realiza, dar cu atât de multe obiective diferite de viață și bani el ar putea lucrează spre — și unii îi simte ar trebui să — este greu să fii sigur de unde să începi.

Cred că este foarte greu de bugetat când este vorba doar de numere pe o pagină. Dacă este foarte clar ce vrei, cred că ajută, dar se pare că există un pic de confuzie în jur, ei bine, ce vreau de fapt?

cum să scapi de petele de grăsime de pe aragaz

Blake: Da, mi-ar plăcea să am mai mulți bani pentru a putea investi și să nu fiu atât de îngrijorat din cauza asta . Mă gândesc mai puțin la asta, cum ar fi, oh, îmi permit să mănânc afară sau să iau mâncare la pachet de trei ori pe săptămână sau să cumpăr o bicicletă nouă sau altceva.

Tind să mă gândesc mai întâi la asta, cum pot investi mai mult? Dar probabil că ar trebui să mă gândesc și la alte lucruri, cum ar fi cum aș putea pune bani deoparte pentru a cumpăra o mașină în cele din urmă sau pentru a face upgrade la ceva în locul în care locuiesc acum?

Simt că pentru grupa mea de vârstă, conexiunea cu părinții noștri, așa că este un fel de a te desprinde de asta și de a-ți demonstra independența personală și poate valoarea ta.

Simt că generația mea face multe lucruri mai târziu, părăsind casa mai târziu, rămânând în orașe mari pentru o perioadă mai lungă de timp. Iar acelea par niște repere mai semnificative, știi, să deții o casă sau să ai o mașină sau orice ar fi. Și este un fel de moment de mândrie pentru un părinte, dar și pentru copil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De la mutarea pe cont propriu, la cumpărarea de case, la căsătorie și la întemeierea unei familii, Millennials sunt atingând reperele majore mai târziu în viață în comparație cu generațiile mai în vârstă și adesea renunțând în totalitate la acele repere „tradiționale”. Deloc surprinzător, banii sunt un factor major.

Blake: Cred că, pe măsură ce mă apropii de 30 de ani, vreau să-mi pun obiective mai realiste sau mai agresive.

Doar să te gândești la ele sau să speri că vei fi promovat sau să speri că faci bani din investiții nu este suficient. Vrei să fii mai sârguincios în privința asta.

Și mai cred că începi să vezi oameni... cu care ai fost la școală, sau oameni, știi, și dintr-o dată au o casă sau o familie. Începi să te evaluezi puțin, chiar dacă nu te gândești la asta, doar că ți se strecoară în spatele minții. Și tu ești cam ca, oh, ce dacă aș face asta? Sau dacă aș începe să aloc pentru asta?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vreau să vorbesc despre acea idee despre ce ar trebui să faci sau cum ar trebui să arate viața ta până la 30 sau 40 de ani sau orice ar fi ea. De unde crezi că vin acele idei pentru tine?

Blake: Cred că o parte provine din lectura articolelor. Cred că unele dintre ele sunt și ele istorice. Vezi, așa cum au făcut părinții tăi, ești ca, oh, ar trebui să mă gândesc la asta? Sau este potrivit pentru mine?

Cred că și o parte provine de la, știi, prieteni și poate de la familia extinsă, vezi unde se află sau vorbesc despre investițiile pe care le fac, dar lucrul care este ușor de uitat este ca și cum fiecare are o slujbă diferită. , sau toată lumea are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de replicat și poate nici nu ar trebui să copiați asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez : În timp ce regulile financiare de bază, cum ar fi ca un an din salariu să fie investit în conturi de pensii până la 30 de ani, pot fi utile ca puncte de referință, aceste repere pot fi total nerealiste în funcție de circumstanțele financiare personale - dacă ați absolvit cu zeci de mii de dolari în împrumuturi pentru studenți, de exemplu. Cu toate acestea, lipsa acestor valori de referință poate fi demoralizantă. Potrivit unui Sondaj 2020 40% dintre adulți simt deja că sunt în urmă în ceea ce privește viața și etapele financiare, cum ar fi economisirea pentru pensie și atingerea stabilității financiare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dincolo de vârsta și numărul din contul bancar sau investițiile sau bilanţul sau valoarea netă, ai idee cum ai vrea să arate viața ta peste cinci ani?

Blake: Cred că poate intră în joc casa sau acel imobil, pentru că este la fel ca un simț mai mare al responsabilității și nu știu dacă are sens să echivalezi, a deține o casă să-ți placă un nivel de maturitate, dar cred că a avea un să înțelegi mai bine finanțele de zi cu zi și să ai o casă sau o casă care, știi, nu este în paragină, nu că acolo unde sunt în prezent este așa, ci doar să știi că ai încredere în fiecare aspect al vieții.

Știu că este mai mult un lucru emoțional, dar doar să ai încredere în multe lucruri

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Cred că această încredere rezonează cu siguranță la mulți oameni. Ideea de a nu cumpăra poate o casă, dar știind că ai putea. Mă întreb dacă ai mai multă claritate în ceea ce privește cum ar arăta cu adevărat ziua de zi pentru tine, mai degrabă decât cum ar fi, oh, dețin asta. Sau am ales această piatră de hotar.

Blake: De fapt, cred că pandemia m-a ajutat într-un fel să ating jumătate din acel obiectiv inițial pe care l-am avut, întotdeauna mi-am dorit să trăiesc cu normă întreagă acolo unde sunt acum, vreau să pot avea echilibrul de a merge la plajă, de a merge cu bicicleta. , să-mi plimb câinele sau să merg în drumeții. Și întotdeauna mi-a plăcut această flexibilitate. Deci, știi, asta face parte din asta. De asemenea, îmi place să am o mașină. Este plăcut să poți să conduci și să fii mobil și să ai acces la diferite lucruri. Chiar îmi place să lucrez de acasă. Este frumos să poți să-ți stabilești propriul program. Sunt o persoană matinală, așa că este un fel de jucat.

Așa că cred că sunt deja lucruri, acum că o spui așa, care mi-au intrat în minte din acea perspectivă. De asemenea, îmi place foarte mult să am libertatea de a conduce în jos, să-mi văd părinții în Carolina. Este un fel ca o mini vacanță. În plus, cred că peste cinci ani m-aș vedea ca în general mai activ, cum ar fi să merg mai mult cu bicicleta și să fiu în aer liber cât de mult pot și încercând să găsesc un sentiment mai bun de flexibilitate în munca mea de zi cu zi.

Îmi place foarte mult ceea ce fac, dar încerc să găsesc modalități de a crea un program care să se potrivească modului în care lucrez.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Știi, cred că acea imagine pe care tocmai ai pictat-o ​​va fi cel mai clar ghid al tău pentru ceea ce trebuie să prioritizezi în viața ta financiară, spre deosebire de a te compara cu ceea ce fac prietenii tăi sau ceea ce se așteptau părinții tăi sau ceea ce ne spune cultura similară. do. Este vorba despre optimizarea banilor pentru acel rezultat pe care îl dorești cu adevărat.

Blake: Da. Și cred că acum, când vorbim, cred că folosim bani pentru a da putere ceea ce vrei să faci, nu doar să cumperi o mașină nouă sau orice ar fi ea. Asigurându-vă că puteți continua să trăiți un astfel de stil de viață flexibil și fidel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simțiți că aveți o comunitate în care puteți pune astfel de întrebări despre bani, în care nu se întoarce automat doar la performanța acțiunii, ci este mai aliniată la ce vreau să facă banii mei pentru mine?

Blake: Mama mea a fost cea mai bună priză a mea. Este ca o femeie incredibilă care a gestionat întotdeauna finanțele gospodăriei și mă simt foarte confortabil să vorbesc cu ea despre asta. Probabil că a fost unul dintre primii oameni care m-au încurajat să mă gândesc la investiții sau să mă asigur că știu ce este un 401k.

Și apoi am câțiva colegi și prieteni despre care pot vorbi despre asta, dar oamenii încep să vorbească despre performanță sau în ce au fost investiți, de ce este mai bine.

Și, uneori, aici intervine benchmarkingul și poate fi competitiv și poate chiar negativ, fără să ne gândim, cum ar fi să recunoaștem, că este.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, când te gândești la ce trebuie să fac în continuare? Acolo apare o oarecare incertitudine?

Blake: Da, asa cred. Cred că dacă mă uit la portofoliul meu sau la investițiile mele, îmi zic, ar trebui să pun bani aici? Ar trebui să economisesc acești bani? Ar trebui să reduc lucrurile pentru care cheltuiesc. Este un fel, care este următorul loc practic în care să mergi?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Cum îți faci un plan financiar când nici măcar nu ești sigur ce vrei să-ți permită banii tăi? Ca o tânără de 34 de ani care încă nu știe dacă ea vreodată vrea să-și cumpere o casă sau să aibă copii, sunt multe despre povestea lui Blake care rezonează cu mine personal. Și am avut conversații asemănătoare cu atât de mulți prieteni, care simt presiunea aceea de a atinge anumite repere până la o anumită vârstă, sau de a merge pe urmele părinților sau de a ține pasul cu semenii lor.

Presiunea este reală. Dar la fel este și dorința de independență financiară, securitate și libertate. Așa că, după pauză, vom vorbi cu un expert financiar despre procesul ei pas cu pas de transformare a viselor și a dorințelor abstracte într-un plan de bani practic, concret, bazat pe valorile noastre.

Paula Pant: Numele meu este Paula Pant. Sunt gazda podcastului Afford Anything și fondatorul affordanything.com, care este o platformă dedicată ideii că îți poți permite orice, dar nu totul.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filosofia Paulei se bazează pe această idee că toți avem o cantitate limitată de timp, energie, atenție și, desigur, bani - și în fiecare zi luăm decizii cu privire la modul în care dorim să cheltuim acele resurse limitate. Deci fiecare decizie pe care o luăm este efectiv un compromis față de o altă alegere. De exemplu, dacă îmi cheltuiesc banii pe X, aceștia sunt bani pe care acum nu am disponibil să-i cheltui pe Y.

Pe podcastul ei Afford Anything, Paula își încurajează ascultătorii să se gândească la aceste decizii și compromisuri mai intenționat - și să își optimizeze timpul, energia, banii etc., în jurul valorii lor, în loc să cadă în decizii implicite bazate pe unele dintre presiunile și așteptările care au apărut în conversația mea cu Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez: O parte din compromisul Afford Anything este acela de a putea spune, bine, vreau asta sau vreau asta? Dar dacă nu ești complet clar încotro te îndrepți, cred că poate fi greu să-ți dai seama ce să prioritizezi și cum să faci acele compromisuri. Deci, cum le recomandați oamenilor să ia legătura cu locul în care doresc să ia direcția vieții lor?

Paula Pant: Aceasta este cea mai grea întrebare. Marea majoritate a întrebărilor pe care le primesc sunt: ​​„Hei, aici sunt mai multe opțiuni foarte bune, pe care ar trebui să o aleg?” Și aici oamenii cred că managementul banilor este despre bani. De fapt, este vorba despre viață, iei mai întâi deciziile de viață, apoi folosești partea de planificare financiară, partea de gestionare a banilor pentru a executa în jurul asta. Acolo unde oamenii greșesc adesea este făcând acești pași invers, lăsând banii să le guverneze luarea deciziilor, mai degrabă decât să lase viața să fie lider. Știi, nu pot să răspund pentru tine ceea ce îți dorești profund.

Dar ordinea operațiunilor este să-ți dai seama mai întâi de viziunea pentru următorii 10 ani. Și apoi fă-ți banii să urmeze mai degrabă decât să te limitezi spunând, într-adevăr îmi pot permite doar X, Y, Z. Și așa voi alege să trăiesc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că o mulțime de lucruri care au apărut în această conversație, dar și întrebările pe care le-am primit de la mulți ascultători, sunt că deciziile cu privire la ce să facă în continuare au fost clar modelate de o idee despre ceea ce oamenii credeau că ar trebui să facă, spre deosebire de la poate ceea ce își doreau de fapt. Și, de asemenea, doar un sentiment de, am X ani. Ar trebui să am X, Y, Z.

Paula Pant: Acesta este unul dintre modurile de a gândi, una dintre ideile care îi ține pe oameni în datorii sau îi împiedică să-și construiască valoarea netă. Pentru că de multe ori oamenii cred că, până la vârsta X, ar trebui să dețin o casă sau până la vârsta X, nu ar trebui să locuiesc cu colegi de cameră. Și există două tipuri diferite de oameni - există oameni care urăsc absolut să trăiască cu colegii de cameră și mai sunt și alți oameni cărora le place cu adevărat. sau cel puțin sunt neutri în privința asta și nu le deranjează, dar le-a prins ideea asta de genul, ei bine, împlinesc 30 de ani, deci nu ar trebui, sau știi, sunt să se căsătorească și, și un cuplu căsătorit, nu ar trebui să locuiască cu colegi de cameră. Este într-adevăr doar ceva pentru cei singuri. Și acea idee este formată din presiunea socială, este formată din ceea ce vor crede alții mai degrabă decât din ceea ce îmi doresc eu cu adevărat?

Știu că sunt doar un singur studiu de caz, dar m-a ajutat foarte mult. Nu m-am născut în Statele Unite. M-am născut în Katmandu. Am venit în SUA când eram bebeluș, iar părinții mei aveau aproape 40 de ani când s-au mutat în SUA, așa că nu au primit permise de conducere sau nu au deținut prima lor mașină până când cred că tatăl meu avea 41 sau 42 de ani.

Deci, acel pas pe care mulți oameni îl fac când împlinesc 16 ani și-au cumpărat prima mașină, părinții mei și-au luat prima mașină comună împreună la începutul celor patruzeci de ani. Și când m-am născut, ei erau căsătoriți cu un copil și noi locuiam într-un apartament.

Pentru că au venit în Statele Unite în mijlocul vieții lor, nu au putut să cumpere aceste scenarii sociale de, știi, până la 35 sau până la 40, citesc, fără ghilimele, ar trebui să dețină o casă. Există o mulțime de imigranți care vin aici la o vârstă mai târzie și, ca urmare, își încep viața și trec prin aceste etape la o vârstă mai târzie. Dacă nu te muți în America până la 50 de ani, atunci s-ar putea să nu-ți cumperi prima casă până la 55 sau 60 de ani. Doar tu te confrunți cu viața pe măsură ce se desfășoară. Sunt multe care pot fi învățate înconjurându-te cu acele povești.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A avea modele diferite despre cum arată a fi adult sau cum arată împlinit, asta este cu adevărat valoros. Și cred că este foarte ușor să te blochezi într-o bula, dar vreau să vorbesc și despre partea financiară practică a acestui lucru. Există un marcaj, ați spune, care să facă pe cineva gata să facă o piatră de hotar uriașă, cum ar fi cumpărarea unei case?

Paula Pant: Ei bine, în primul rând, scăpați de datoria cu dobândă mare a cardului de credit. Există și alte forme mai puțin flagrante de datorii. De exemplu, dacă ai un împrumut auto cu o rată a dobânzii de 2%, aceasta este o rată a dobânzii atât de mică încât este bine. Dacă aveți împrumuturi pentru studenți la o dobândă de 3% sau o dobândă de 4%, sincer, nu m-aș grăbi să le plătesc.

Dar dacă aveți ceva care are o rată a dobânzii în jur de 7%, 8% sau mai mare, prima dvs. prioritate este să le plătiți. Achitarea oricărei datorii cu dobândă mare și crearea unui fond de urgență care să reprezinte cheltuieli în valoare de cel puțin șase luni. Aceștia cred că sunt cei doi markeri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există și alte piese despre care simțiți că trebuie să vorbim despre fundația financiară înainte de a vorbi despre alte lucruri. Adică vorbim despre o casă, dar vorbim și despre orice.

Paula Pant: Nu cred că există alte piese de bază care trebuie neapărat să fie la locul lor, pentru că tot ceea ce vorbim, fie că este vorba de cumpărarea unei locuințe unifamiliale, de plata unei nunți sau de plata pentru școlarizarea absolvenților, plătind o mini pensie în care iei un an liber de la muncă și pleci să călătorești prin Europa de Est. Dreapta? Ca orice slash, toate acestea sunt lucruri distractive, minunate de făcut dacă asta vrei să faci, dar toate sunt opționale. Niciuna dintre ele nu este necesară.

Și cred că, odată ce ai acea bază de ten la locul lor, te uiți la acea gamă de opțiuni și spui, bine, bine, ce vreau să fac? Vreau să economisesc niște bani, astfel încât să pot petrece anul următor călătorind prin Lituania și Letonia, sau vreau să economisesc aceeași sumă de bani și flux de numerar până la școala absolventă?

Și oricare dintre acestea sunt opțiuni bune. Depinde de tine. Așa cum devine adultul acest roman cu adevărat incitant, alege-ți propria aventură.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum îi aducem pe oameni în acea mentalitate de a lărgi domeniul de aplicare a ceea ce este posibil?

Paula Pant: Cred că expunerea la poveștile oamenilor care o fac, poți să asculți podcasturi și să citești cărți și să citești bloguri de la oameni care se află în situații similare cu tine, care fac lucrul pe care crezi că îl citezi fără ghilimele, nu poate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Care este acel echilibru între găsirea de inspirație pentru alte modele și compararea cu o valoare care poate nici măcar să nu fie relevantă pentru tine, dar te simți oarecum prost.

Paula Pant: Da. Adică, multe dintre acestea sunt comparații sociale. Oamenii sunt animale sociale. Este firesc să compari, dar nu este sănătos. Ca să ne imaginăm dacă toți am începe să ne comparăm greutatea unul cu celălalt? Aceasta este o rețetă pentru o gândire nesănătoasă și un comportament nesănătos, deoarece greutatea nici măcar nu este o modalitate bună de a ști nimic despre o persoană. Și când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul.

cum să asortezi fondul de ten cu nuanța pielii

S-ar putea să nu știm neapărat cât câștigă o persoană, dar căutăm aceste indicii externe. Ne uităm la cât de mare este casa lor sau ce mașină conduc, sau chiar ceva la fel de simplu precum geanta pe care o poartă. Și ne uităm la aceste indicii și facem presupuneri despre starea lor financiară. Și apoi începem să ne comparăm cu asta, cum ar fi, wow, ea poartă un Louis Vuitton. Nu, uh, ce înseamnă asta despre noi? Dar nu cunoaștem povestea de fundal. Nu știm dacă a fost mâna mătușii ei pe care a primit-o gratuit. Nu știm dacă acea geantă, dacă a plătit pentru ea, dacă asta reprezintă, um, ca 10% dintr-un salariu, sau 50% dintr-un cec de plată, sau o totalitate a unui salariu de două săptămâni? Habar n-avem ce este asta.

Continuă să revină la ideea că, cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine. Și totuși trebuie să recunoaștem că instinctul de a face acest lucru este firesc. Așa că nu ar trebui să ne simțim rău din cauza faptului că o facem – să comparăm înseamnă să fim oameni, dar unele dintre lucrurile pe care le fac oamenii pur și simplu nu sunt sănătoase.

Stefanie O'Connell Rodriguez: În conversația mea cu Blake a existat o altă parte din genul acesta de frică de a rata o întâmplare și nu a fost doar FOMO-ul jaloanelor vieții pe care ei nu îl ating, ci și FOMO-ul jaloanelor de performanță, în special în domeniul finanțelor. .

Paula Pant: Există acest concept numit părtinire de supraviețuire în care nu auzim poveștile oamenilor care au pierdut bani. Și nu auzim poveștile oamenilor care au ajuns la pragul de rentabilitate sau poate au câștigat ca moderat.

Am avut investiții în care am făcut câștiguri de 2%, 3%, nu fac capturi de ecran și partajez fotografii cu asta. Ei bine, uite, toată lumea, al meu, Ethereum-ul meu a crescut cu două procente și jumătate. Dar dacă o persoană realizează câștiguri de opt ori, atunci, în mod natural, este încântată de asta și vrea să împărtășească acest lucru de care este entuziasmată, așa că îl postează online. Nu e ca și cum ei nu încearcă să fie nefast sau înșelător. Sunt doar încântați de asta. Și astfel, ceea ce se întâmplă este că suntem hrăniți cu această dietă mediatică de a vedea doar victoriile și ne întunecă gândirea.

Și atunci această noțiune se formează ca, haide, cine nu vrea să facă 45% profituri într-o lună. Dreapta? De parcă este firesc că dacă crezi că toți ceilalți fac aceste câștiguri nebunești pe piață și fac toți acești bani rapid și ușor. Cine nu ar fi tentat să se adune în asta? Cine nu ar experimenta niște FOMO?

Și totuși, realitatea este că, dacă o persoană dorește să se aventureze în asta, trebuie să fie strategică. Trebuie să fie intenționat și trebuie să facă parte dintr-o imagine mult mai mare. Începi prin a privi holistic, ca și cum ai începe cu sfârșitul în minte. Care este întregul meu portofoliu financiar?

Din tot ceea ce fac, cât vreau să cheltuiesc și cât vreau să economisesc? Și în acest context, folosesc cuvântul economisiți pentru a însemna orice ar putea îmbunătăți valoarea netă. Deci economii literale într-un cont de economii sau investiții sau plăți accelerate către datorie peste și peste minim. Dreapta?

Deci, câți bani din fiecare salariu vreau să pun pentru îmbunătățirea valorii nete? Aceasta este prima întrebare pe care o puneți și, odată ce v-ați hotărât asupra numărului respectiv, bugetați în continuare acel număr. Apoi, „în regulă, din acești bani pe care îi investesc pentru îmbunătățirea averii nete, cât vreau să investesc pentru un fond de urgență? Cât de mult va merge pentru accelerarea plății datoriilor? Cât de mult se va merge spre, conturile de pensionare, cum ar fi conturile de pensionare tradiționale, cum ar fi 401ks sau IRA-uri și cât de mult se va merge către uh, 'stonks' și cripto și știi, toate acestea, cum ar fi tipuri sexy, distractive, pline de farmec. ?'

Nu spun să nu o faci. Joc și jocul acela, dar îl fac cu o parte foarte specifică din portofoliul meu general.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stabilirea priorităților devine foarte, foarte greu. Și, evident, acest lucru va fi diferit de la persoană la persoană și de la o circumstanță financiară la alta, de la un scop financiar la altul. Dar vreo idee despre cum să începem să eficientizăm și să descoperim această ordine de priorități?

Paula Pant: W. Când vine vorba de acele obiective ale stilului de viață, ce îmi place să fac este. Mai întâi faceți un brainstorming la fiecare obiectiv pe care îl aveți. Poate vrei să cumperi o casă și să călătorești și să faci o nuntă și să mergi la școală. Mai întâi lăsați-vă să faceți brainstorming fără limitare. Aici, într-o lume perfectă, acesta este tot ceea ce mi-aș putea dori să fac.

Găsește toate acestea, pentru că dacă le ții în cap, asta va fi stresant. Există ceva catharsis pentru a-l pune pe hârtie. Și apoi, odată ce ai aruncat toate astea pe hârtie, atunci stabilește ca o cifră de bază pentru cât va costa.

În regulă, nuntă, 10.000 de dolari. Uh, știi, călătoria ta de șase luni, o mică mini pensie sabatică — vei bugeta 15.000 de dolari pentru asta, corect. Așa că începeți să puneți cifre în dolari pentru fiecare dintre acestea și apoi puneți o dată ideală, pentru fiecare dintre acele obiective. Și apoi de acolo, devine o simplă problemă de împărțire, nu?

Dacă vrei să călătorească 15.000 de dolari și vrei ca această călătorie să înceapă peste 15 luni, va fi o mie de dolari pe lună. Dreapta. Așa că apoi începeți să împărțiți câți bani ar trebui să economisiți în fiecare lună pentru a atinge fiecare obiectiv. Și ceea ce se va întâmpla este că rata de economisire se va adăuga la o cifră astronomică nerealistă, dar acum poți să te uiți la fiecare obiectiv și la cronologia acestuia. Ai împărțit asta în funcție de ceea ce înseamnă pe lună. Și acum că știi că ai două opțiuni: elimina sau extinde. Cele două E-uri. Deci, pe care dintre aceste obiective vei elimina? Și apoi pe care le vei extinde cronologia, astfel încât să trebuiască să economisești o sumă mai mică pe lună pe drumul către acel obiectiv dat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Iar pentru obiectivele care nu sunt neapărat atât de clare, să zicem, cum vreau doar să am mai multă flexibilitate și mai mult timp, astfel încât să am un loc de muncă în care lucrez de acasă.

Pot să-mi petrec jumătate de zi la plajă. Pot să-mi văd familia atunci când vreau, cum poți să faci ceva care să țină cont de sentimentul de libertate și flexibilitate și să-l transformi în ceva care este puțin mai tangibil pe care îl poți descompune și transforma în o problemă de diviziune, după cum ai spus.

Paula Pant: Deci, pentru asta, sunt trei lucruri pe care le recomand, unul este libertatea datoriilor. Um, și din nou, uneori este logic să alegeți strategic să păstrați datorii cu dobândă scăzută. Deci nu spun că fiecare persoană trebuie să fie liberă de datorii sau chiar că aceasta este neapărat cea mai bună alegere. Dar tu însuți știi dacă asta va produce sau nu un sentiment psihologic de libertate. Și dacă o face, atunci, știi, chiar dacă achitarea unei datorii cu dobândă scăzută, nu este din punct de vedere matematic cea mai sensibilă abordare. Dacă îți oferă acel sentiment de libertate, dacă îți dă acel sentiment psihologic de ușurare și îți reduce anxietatea, atunci poate că asta e ceva pe care alegi să-l prioritizezi din motive emoționale, nu matematice.

Deci, una este reducerea sau eliminarea datoriilor pentru a ajuta, cum ar fi, extinderea acestui sentiment de libertate. Al doilea este fondul de urgență. Și cred că toată lumea ar trebui să aibă minimum șase luni, dar dacă o extindeți la nouă luni sau chiar 12 luni, există un beneficiu psihologic uriaș care vine din asta.

când să încetezi trucul sau tratarea

Și apoi a treia parte a ei este să ai suficiente investiții, că în comunitatea mea, ne referim la asta ca bani „f-you”. Ca și cum ai avea suficiente investiții, astfel încât, dacă nu-ți place locul tău de muncă și locul tău de muncă se transformă într-o cultură toxică la locul de muncă, ai destui bani să te duci să-i spui șefului tău, cum ar fi F tu și, și să pleci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Asta e genul de bani pe care imi doresc.

Paula Pant: Exact. Și asta nu înseamnă neapărat că trebuie să fii șomer pentru totdeauna. Așa cum mulți oameni sunt atât de prinși de ideea independenței financiare, care este ideea că este sustenabilă în perpetuitate. Și acesta este un obiectiv atât de mare.

Acesta este un obiectiv atât de înalt încât există oameni care cred că dacă nu am asta, atunci nu am nimic. Dar, în realitate, de nouă ori din 10, nu ai nevoie de asta. Ai nevoie doar de suficienți bani pentru a-i putea spune șefului tău, răbdai și apoi să te întrețină timp de șase luni sau nouă luni sau 12 luni în timp ce îți cauți un alt loc de muncă.

Paula Pant: Dacă nu știi pentru ce economisești, este puțin probabil să faci o treabă foarte bună de a economisi, pentru că, dacă nu ești motivat de un motiv puternic, atunci în acest moment, este foarte ușor să cheltuiești mai mult, cum ar fi doar este. Așa că aș spune că alegeți un obiectiv, orice obiectiv. Nu contează dacă este obiectivul pe care îl rămâi, de parcă ți se permite să schimbi obiectivele, la mijloc, dar dacă doar alegi un obiectiv și începi să lucrezi pentru el, atunci probabil că vei face mai multe progrese decât ai face dacă ai face nu avea deloc un scop.

Și atunci, dacă sunteți la jumătatea drumului către un anumit scop și aveți acea schimbare de inimă, acordați-vă permisiunea de a avea acea schimbare de inimă. Ca și cum ar exista această expresie, planificarea este totul, dar planurile nu sunt nimic. Cam așa este cu stabilirea de obiective - ca și cum acea călătorie către un obiectiv ar fi totul. Dar scopul în sine este nimic. Scopul unui obiectiv este să te motiveze să ai tipul de comportament pe care l-ar avea o persoană pentru a-l atinge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ei bine, și întregul scop al stabilirii unui obiectiv este pentru că ideea este că dacă voi realiza asta, voi simți asta. Și ne-ai tradus deja cum să transformăm un sentiment într-un obiectiv financiar tangibil. Deci, să începem cu modul în care vrem să ne simțim, ceea ce pentru aproape toată lumea va fi probabil libertate și flexibilitate într-o anumită capacitate. Și ne-ați oferit un șablon pentru cum să începem să transformăm asta în numere tangibile.

Și cred că indiferent unde te afli, dacă ai atât de multe obiective sau pur și simplu nu ești sigur ce să faci în continuare, acesta este un loc grozav de început.

Să-ți dai seama unde „ar trebui” să fii până la 30, 40 sau 50 de ani nu este nici pe departe la fel de important ca să-ți dai seama ce vrei de fapt și cum să-l obții.

In timp ce niste benchmark-urile pot uneori fii de ajutor, nu prea folosește să ajungi acolo unde „ar trebui” să fii, dacă nu îți pasă de fapt ce măsoară acel punct de referință sau spre ce te mută.

Pentru Blake, a deține o casă pare să servească ca un fel de substituent pentru sentimentele dorite de responsabilitate financiară, independență și încredere. Dar doar pentru că deținerea unei case este o modalitate prin care Blake s-ar putea simți așa cum își dorește cu banii săi, nu înseamnă că este singura modalitate - sau chiar cea mai bună.

Planificarea financiară care începe cu dorințele sau „de ce” dvs., spre deosebire de criteriile de referință arbitrare, sa dovedit de fapt a fi mai eficientă, cu un studiu constatând că atunci când oamenii se angajează emoțional cu obiectivele lor de bani și își aliniază gestionarea banilor cu stilul lor de viață ideal, rata lor de economisire a crescut cu 73%.

Acestea fiind spuse, există câteva elemente financiare care pot facilita mai multă libertate și flexibilitate cu bani pentru majoritatea dintre noi. În primul rând, un fond de urgență cu cheltuieli în valoare de șase până la douăsprezece luni. Apoi, achitarea datoriilor cu dobândă mare care poate fi costisitor de păstrat. Și, în sfârșit, economisind și investind suficient încât să ai ceea ce Paula a numit „f-you'money_money pe care să-l folosești pentru a evita sau a ieși din situații în care nu vrei să fii, fie că este un loc de muncă fără fund, o relație sau o situație de viață.

Cu acele fundații la locul lor, putem începe să ne gândim mai liber la tot ceea ce vrem să ne permită banii noștri – folosind întrebări precum cum vreau să arate viața mea, cum vreau să-mi petrec timpul și care ar fi o zi ideală. în viață să fie — mai degrabă decât întrebări precum ce trebuie să realizez până la 30 sau 40 de ani sau orice alt termen arbitrar, ca ghid.

Acesta a fost Money Confidential de la Kozel Bier. Dacă, la fel ca Blake, aveți un secret de bani pe care v-ați chinuit să-l împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasturi sau să le spuneți prietenilor despre Money Confidential. Kozel Bier are sediul în New York City. Ne puteți găsi online la realsimple.com și ne puteți abona la publicația noastră tipărită căutând Kozel Bier la www.magazine.store .

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.