Da, aveți nevoie de asigurări de viață - Iată cum să o cumpărați

Marea majoritate a oamenilor consideră că asigurarea de viață este o mișcare inteligentă de bani - cu toate acestea, doar 59% declară că au acoperire. Cum să treci de la bine intenționat la bine protejat? Aceste sfaturi ale experților facilitează navigarea procesului.



Articole corelate

Familia citind împreună în pat Familia citind împreună în pat Credit: Julia Kuskin

1 Apăsați Pauză pe presupunerile dvs.

Cu asigurările de viață, uneori cel mai greu este să începi. Cercetările arată că mulți oameni cred că nu se vor califica sau nu își vor permite, dar în general acest lucru nu este adevărat, spune James Scanlon, director senior de cercetare la LIMRA, o asociație de cercetare în domeniul asigurărilor din Windsor, Connecticut. Într-un sondaj, 86 la sută dintre respondenți au spus că nu au cumpărat asigurări de viață, deoarece erau prea scumpe - dar mulți au supraestimat primele cu mai mult de trei ori. Vestea bună: Odată ce aveți o poliță de asigurare de viață - spre deosebire de asigurările de sănătate, cu care s-ar putea să aveți de-a face cu fiecare an - ați putea fi decăzut.



Două Crunch the Numbers

Gândiți-vă la beneficiul decesului politicii ca la o rezervă pentru puterea dvs. de a câștiga: Dacă moriți, cei dragi vor avea nevoie suficient pentru a vă înlocui veniturile, cel puțin până când vor putea face alte ajustări financiare. Înainte de a vorbi cu un agent despre câtă asigurare să cumpărați, rulați singuri numerele. Site-uri precum Bankrate.com și Lifehappens.org (un grup de educație format din organizații din industria asigurărilor) oferă calculatoare online care vor estima cât de multă asigurare va trebui să acoperiți orice cheltuieli imediate asociate cu decesul dvs. și să minimizați impactul financiar asupra familiei dvs.

3 Alegeți un tip de politică

Există două tipuri principale. Asigurarea de viață pe termen vă acoperă pentru o perioadă determinată, să zicem 20 sau 30 de ani, și este de obicei mai puțin costisitoare. Asigurarea de viață întreagă vă acoperă pe viață și are o componentă de investiții. Întreaga viață poate fi o modalitate de a economisi pentru pensionare sau de a economisi pentru educație, dar pentru mulți oameni există modalități mai bune de a face acest lucru, cum ar fi finanțarea IRA sau 529, spune Benjamin Sullivan, planificator financiar certificat la Palisades Hudson Financial Group din Austin, Texas. Nu există un răspuns corect pentru fiecare situație, adaugă Scanlon, dar politicile pe termen sunt simple și oferă cea mai mare acoperire pe dolar premium. Asigurarea de viață oferită în beneficiul angajatorului dvs. este plăcută, dar nu este suficientă. Unele politici sunt atât de slabe, încât beneficiul de deces nu va duce familia dvs. pe tot parcursul anului calendaristic. Și când schimbați locul de muncă, nu puteți lua politica cu voi. Gândiți-vă la această asigurare ca la un supliment gratuit la acoperirea reală pe care o veți cumpăra singură.



4 Găsiți un agent ...

Veți plăti aceeași sumă pentru o anumită poliță, indiferent dacă faceți cumpărături direct la un transportator de asigurări sau printr-un agent de asigurări independent din SUA, spune Michael Quinn, agent independent din Orlando, Florida și proprietar al Lifeinsuranceblog.net . Dar compararea politicilor poate avea efect. Deoarece fiecare asigurător își folosește propriile standarde de subscriere pentru a evalua riscul, s-ar putea să văd obiceiul de parașutism sau diagnosticul de diabet zaharat de tip 1 ca pe un steag roșu costisitor, în timp ce altul abia ridică primele. Intervievează cel puțin doi agenți, sugerează Marvin Feldman, președinte și CEO al LifeHappens.org . Obțineți recomandări de la prieteni sau localizatori de agenți online. Întrebați: Care sunt specialitățile lor? Cu câți transportatori lucrează? Sunt un agent captiv (adică lucrează cu un singur operator și nu pot recomanda produsele altor companii)?



5 ... Sau Du-te singur online

Site-uri precum Scară , Haven Life , Țesătură , și TruStage poate face cumpărarea mai ușoară. În loc să completați un teanc uriaș de formulare, să faceți un examen medical și apoi să așteptați trei luni pentru a afla dacă sunteți aprobat, s-ar putea să știți într-o săptămână sau mult mai devreme, spune Feldman. Ei pot acționa rapid, deoarece se bazează pe subscriere simplificată și algoritmi. Dar să știți că, așa cum remarcă Sullivan, dacă sunteți o persoană sănătoasă, trecerea prin subscriere completă poate însemna prime mai mici, ceea ce ar putea merita bătaia de cap. Odată ce aveți un plan, plata primelor anual vă poate oferi cea mai ieftină rată. Și spune beneficiarului! Le veți da pace sufletească acum - și îi veți scuti de urmărirea (sau chiar trecerea cu vederea) a politicii în viitor.